O que é o FOREX?
FOREX (abreviação de Foreign Exchange Market) – Mercado Internacional de Moeda. O principal e único produto no FOREX é o dinheiro. Com euros podemos aqui comprar, digamos francos suíços, por ienes japoneses podemos pagar libra esterlina, etc.
A necessidade de trocar uma moeda por outra ocorre diariamente sob vários pretextos desde a execução de avultadas contas intergovernamentais e contratos internacionais até ao pagamento de viagens turísticas e empresariais habituais. Não é, pois de admirar que a demanda por moeda estrangeira seja sempre ativa e muito grande. Aliás, o FOREX é o maior mercado do mundo e aquele com maior liquidez. O SEU volume diário em negócios é de 3 a 4 trilhões de dólares americanos. Isso é entre um a três orçamentos anuais dos EUA por dia! Mas temos mais um valor para comparação: este mercado ultrapassa EM MUITAS VEZES o volume do comércio no mercado de ações a nível mundial. Com efeito, o volume dos títulos de valor no mercado internacional é apenas US$ 300 bilhões por dia.
Como conseqüência desta demanda se formou o sistema mundial FOREX, que permite aos compradores e vendedores de moeda se encontrar reciprocamente em qualquer lugar do planeta e a qualquer hora do dia ou da noite (o FOREX é o único dos mercados de capital que opera 24 horas por dia, 5 dias por semana). Este sistema permite não só aos Estados e às organizações acertar contas entre eles, como oferece também amplas oportunidades aos participantes privados.
Você pode transacionar moeda a qualquer hora que lhe seja conveniente. Para trabalhar você só necessita ter um computador e acesso à Internet. Usando o terminal comercial desenvolvida pela FOREX CLUB você pode efetuar a compra e a vende de várias moedas em tempo real e sair ganhando com a diferença nas cotações das moedas. Aqui convém chamar a sua atenção para o fato de tanto a procura como a oferta e, conseqüentemente, o preço de qualquer moeda possível e imaginária estar sempre variando sob a influência dos mais diversos acontecimentos mundiais (desde a aventura sexual de um presidente, a mais um terremoto algures). E é precisamente esta variação que permite que uma pessoa que tenha comprado determinada moeda mais barata, a venda em seguida mais cara e venha, com essa diferença, a obter lucro.
E assim sabemos já que no FOREX você pode comprar ou vender uma moeda a qualquer hora do dia ou da noite e ao melhor preço. E caso seja capaz de prever a alteração na cotação de uma moeda qualquer, então pode lucrar muito bem.
Como se tornar um participante do mercado FOREX?
O FOREX é o maior mercado do mundo e o que possui maior liquidez. E, imagine só, você pode trabalhar nele em condições de igualdade com os participantes profissionais! Venha então conhecer quem são os seus vizinhos neste imenso mercado: os bancos centrais, bancos comerciais, fundos de investimento, escritórios financeiros, corretoras e traders individuais. Cada participante está interessado em comprar mais barato e vender mais caro, porém, também cada um deles tem sua função principal a desempenhar no mercado.
O que é necessário fazer para se tornar trader?
É muito simples. Primeiro necessita preencher o formulário de abertura de conta no broker (responde a todas as perguntas que lhe são postas, introduz os seus dados pessoais a aceita as condições do contrato). Pode fazer isto no nosso site, no Sistema de Gestão da Conta Comercial.
Nós não assinamos nenhum contrato em papel, mas fechamos, sim, esse contrato, através do método de oferta pública. Esta é uma forma perfeitamente legal de fechar um acordo do ponto de vista do Direito Internacional. Este método permite evitar a burocracia dos papéis, simplificar o processo de abertura e torná-lo muito mais rápido para o cliente.
A essência do método está no seguinte. No site oficial da empresa, o FOREX CLUB anuncia publicamente a sua intenção de assumir os compromissos listados no «Acordo» perante qualquer pessoa «que manifeste interesse». Assim, ao aceitar este acordo, o cliente transforma a nossa intenção em nossos compromissos. Para tal, basta apenas executar alguns passos (se registrar no site, preencher o formulário, transferir fundos para sua conta).
Assim que o cliente conclui estes passos o contrato é considerado válido e as obrigações das partes entram em vigor. E o trader pode então iniciar o seu trabalho – fechar um negócio. Esta forma da celebração de contrato através de oferta pública é aceita em muitos países do mundo, nomeadamente na Europa e nos EUA. Após a abertura da conta no sistema GCN, o cliente terá em sua página pessoal o contrato assinado com a empresa FOREX CLUB em formato PDF que pode imprimir se assim o desejar.
O desempenho extraordinário da Bolsa de Valores de São Paulo nos últimos anos tem feito com que um número crescente de brasileiros aplique em ações. Desde janeiro, 40 novos investidores contrataram os serviços de corretoras a cada hora e mais de 80% deles entraram no mercado de capitais via home broker, o programa que permite negociar ações pela internet. Além de mais barato do que o método tradicional via telefone, o sistema é cômodo porque permite ao investidor aplicar na bolsa de uma forma bastante semelhante à das operações de internet banking. O aplicador entra no site da corretora com uma senha para conferir as cotações e enviar os pedidos de compra ou venda. Em seguida, a ordem passa pelo servidor da corretora, que reconhece o cliente, e, em segundos, a coloca no pregão, onde o negócio é consolidado automaticamente. Por tudo isso, o home broker assiste a um crescimento vertiginoso no país — o número de investidores online neste ano cresceu 65%, ante apenas 10% nos investimentos feitos pelo telefone, e já está prestes a ser o meio predominante na bolsa.
Para quem pretende começar a aplicar em ações, a primeira questão que se coloca é escolher a corretora mais adequada entre as cerca de 60 que já oferecem o sistema de home broker. A resposta a essa pergunta depende do quanto se pretende apli car, em que periodicidade e quais os serviços que se considera imprescindíveis. Na carioca Ágora, por exemplo, a líder em negócios via home broker, uma ordem de compra ou venda de ações custa 20 reais (veja quadro acima). Numa negociação de 10 000 reais, a taxa representa atraente 0,2%, mas numa ordem de compra ou venda no valor de 1 000 reais cresce para 2%. No Itaú e na Intra, que usam a tabela da Bovespa como referência, a ordem de 1 000 reais custaria 17,49 reais — menos, portanto, que os 20 reais cobrados pela Ágora. Já a de 10 000 reais dispararia para 75,21 reais, quase quatro vezes mais que a concorrente carioca. Na comparação internacional, esses preços não estão fora de linha. A corretora americana Charles Schwab, por exemplo, líder mundial, adota corretagem fixa de 10 dólares por ordem de compra ou venda. No Brasil, a maior parte das corretoras cobra ainda um valor mensal para cobrir custos com a manutenção das ações, também conhecido por taxa de custódia. Antes de se decidir por uma corretora, o investidor deve fazer uma simulação do quanto pretende aplicar por mês e do quanto terá de pagar por isso.
Outra questão crucial é saber que tipo de ajuda será possível receber em casos de dúvidas sobre oportunidades de compra ou venda de ações e também quando houver problemas técnicos no site. Em algumas corretoras, os clientes simplesmente não conseguem ser atendidos pelo telefone porque o número de consultores não é suficiente. Há ainda casos de corretoras que só disponibilizam atendentes para questões técnicas a respeito do funcionamento do sistema. “Em momentos de crise, o cliente do home broker quer falar com um especialista, mas aí acontece o gargalo: corretores e analistas têm pouco tempo e o dedicam prioritariamente aos grandes investidores, que individualmente são mais representativos que os do home broker”, diz Lauro Gonzalez da Silva, professor de finanças da Fundação Getulio Vargas.
Um dos caminhos mais usados pelos pequenos investidores é abrir uma conta na corretora do banco no qual já são correntistas. A principal vantagem nesses casos é se livrar do cadastramento e do envio de documentos. O problema, no entanto, é que nem sempre a corretora do banco tem as melhores condições do mercado. Diante da gama de preços, ferramentas e pacotes oferecidos, o investidor de primeira viagem tem muito a ganhar se souber de antemão como pretende atuar na bolsa e que tipo de serviços será essencial. Quem não acertar na primeira tentativa tampouco estará condenado a grandes perdas, porque trocar de corretora é um processo razoavelmente simples. Veja aqui a lista do melhores home brokers do Brasil.
Como eu calculo meu imposto de renda sobre operações na bolsa?
Você precisa apurar seu lucro líquido mensal e aplicar 15% sobre este lucro líquido se for obtido de operações com ações, termo e/ou opções. Para pagar seu imposto você precisa preencher o DARF e pagar em qualquer agência bancária ou pelo site do seu banco na internet.
O imposto incide sobre o que?
A Instrução Normativa 25/2001 e 487/04 define que é devido imposto de renda sobre os ganhos líquidos em operações realizadas em bolsas de valores, de mercadorias, de futuros e assemelhadas existentes no país. Operações realizadas em bolsas de valores entendem-se operações envolvendo ações, opções e termos.
Existe algum limite que posso vender sem ter que pagar imposto?
Sim. O limite é de R$ 20.000,00. Se você Comprou $R 60.000 em ações no mês passado e você vender em 3 parcelas de R$ 20.000 nos próximos meses você é isento do pagamento de imposto.
E como eu calculo?
Você soma todo seu lucro líquido obtido em todas as notas de corretagem que sua corretora fornece e desconta os custos operacionais corretagem, emolumentos e taxa de registro e o valor de imposto que foi cobrado adiantado, se for o caso. Por exemplo: é cobrado 1% sobre operações quando você compra e vende no mesmo dia, chamadas de operações daytrade. Este valor pode ser descontado de operações daytrade ou de prazos maiores. Algumas corretoras já entregam tudo calculado pra você, só precisa pagar. Infelizmente a maioria das corretoras não calculam imposto de renda e deixa por sua conta todo o cálculo. Lembrando que você só paga imposto se vender o ativo. Se você não vendeu esqueça pagamento imposto de renda, apenas declare que tem as ações no momento da sua declaração anual.
E seu eu tive prejuízo em um mês e lucro no mês seguinte?
Você pode compensar os prejuízos nos meses subseqüentes, mas lembre-se que para a receita federal você só terá lucro quando vender, fechando a operação. Isso geralmente ocorre quando você vende, mas pode ocorrer se você aluga um ativo e vende a descoberto, sem ter comprado antes, para recomprar a um preço mais baixo. A idéia é a mesma, calcular o lucro líquido, descontar os custos e aplicar a alíquota.
E seu eu ganhei em uma ação e perdi na outra no mesmo mês?
Você só paga se tiver lucro. Se você ganhou em uma ação e perdeu na outra tem que apurar o lucro/prejuízo total. Calcule quanto ganhou em uma e quanto perdeu na outra e verifique se no total teve prejuízo ou lucro, se houve lucro paga,se houve prejuízo não paga e pode descontar de lucros futuros.
Nas operações day-trade é diferente?
Sim; As operações day-trade possuem alíquota de 20%. No entanto já são descontados na fonte 1% sobre o lucro e você deve 19%. Estas operações não podem ser calculadas junto com operações de prazos maiores. No entanto os 1%, já descontados na fonte, podem ser compensados com tanto com operações daytrade como com operações a vista.
Os prejuízos com opções podem ser descontantados do imposto de operações com ações?
Si.; De acordo com ao Art. 30 da IN 25/2001 da Receitra Federal:
Art. 30. Para fins de apuração e pagamento do imposto mensal sobre os ganhos líquidos, as perdas incorridas nas operações de que tratam os arts. 25 a 29 poderão ser compensadas com os ganhos líquidos auferidos, no próprio mês ou nos meses subseqüentes, em outras operações realizadas em qualquer das modalidades operacionais previstas naqueles artigos, exceto no caso de perdas em operações de day-trade, que somente serão compensadas com ganhos auferidos em operações da mesma espécie.
Então operações com opções podem ser compensadas juntamente com outras de outras espécies, como por exemplo ações com opções ou ainda compensadas com prejuízos de outras espécies exceto se for operação aberta e fechada no mesmo dia (daytrade).
Minha corretora não calcula imposto, devo sair dela?
A decisão de sair de uma corretora é muito pessoal. Sugiro que você mande um e-mail para sua corretora solicitando que eles desenvolvam ou comprem o sistema para fazer o cálculo, já que outras o fazem. Fazer o cálculo por meio de recursos computacionais é relativamente simples, afinal eles estão com todos os dados de que precisam para o cálculo. Algumas corretoras argumentam que os cálculos poderiam sobrecarregar os sistemas. Não é uma boa desculpa para deixar de fazer algo importante para os clientes e que agrega valor à corretora. Isso poderia ser realizado durante um período ocioso como por exemplo após o fechamento do pregão. A briga por clientes entre corretoras é grande e vejo como falha estratégica não oferecer o este serviço.
Não paguei o imposto. E agora?
A Receita Federal desenvolveu o SICALC que pode ser utilizado para calcular multas e juros moratórios decorrentes de atraso no pagamento e também para impressão do DARF. O site da BM&FBOVESPA (nova bolsa) possui algumas tabelas bem organizadas sobre imposto de renda com os códigos do DARF, artigos da legislação, alíquotas, exemplos, etc.
Várias pessoas me perguntaram como calcular o IR a verdade é que a minha corretora faz isso por mim. Todo mês recebo a DARF já pronta para pagar. Sua corretora não tem isso? Que tal usar os serviços da Planner?
Vamos simplificar Você só tem que pagar imposto se uma destas condições for verdadeira:
A soma das vendas feitas é superior a R$20000? Vendeu opções? (não há isenção de R$20 mil para opções) Fez day-trades? (a aliqüota é de 20%) Se você respondeu sim a algumas destas perguntas acima, vá ao título: Calculando o Imposto. Se sua resposta foi não a todas elas, então vá ao título calculando o reembolso.
Calculando o Imposto Para calcular o imposto precisaremos:
A soma de todos os lucros que teve. A soma de todos os prejuizos. A soma dos lucros em day-trades. A soma do imposto de renda retido em fonte (caso haja). A soma dos prejuizos que teve nos meses passados caso não tenha precisado pagar o imposto ou “sobrou” (veja explicação mais abaixo). Você irá diminuir o lucro (1) dos prejuizos (2) e os prejuizos passados (5). Se este valor for negativo ele se tornou o prejuizo que “sobrou” (5) e será abatido no mês que vem. Se o valor for positivo então tire 15% dos lucros (1) e 20% dos day-trades (3). A soma deles será o valor do imposto a recolher.
Se mesmo depois de todos esses descontos o imposto devido seja menor que R$10 então por instrução da receita, deixe o imposto acumular até ter mais de R$10 para pagar.
Calculando o reembolso. Para calcular isso você vai precisar:
Não ter imposto a ser pago neste mês seja por: Não exceder o limite de R$20000 Ter prejuizos maiores que o imposto a ser pago e ter “sobrado” alguns trocos para deduzir. Soma de todos os prejuizos que teve. Soma das “sobras” dos meses anteriores que ainda não foram deduzidas. Some os prejuizos (2) as sobras (3) e este será o valor que poderá deduzir do imposto a pagar no mês que vem, ou no outro, ou no outro, enfim: no mês que finalmente tiver que pagar imposto de renda.
Para fins de apuração e pagamento do imposto mensal sobre os ganhos líquidos, as perdas incorridas poderão ser compensadas com os ganhos líquidos auferidos, no próprio mês ou nos meses subseqüentes, em outras operações realizadas nos demais mercados de bolsa, exceto no caso de perdas em operações de day trade, que somente serão compensadas com ganhos auferidos em operações da mesma espécie.
art. 30, IN 25/01
Até quando posso pagar? Quando houver imposto a ser recolhido ele deverá ser feito até o ultimo dia do mês subseqüente a apuração. Por exemplo, a soma das minhas vendas foi superior a R$20.000 no mês de dezembro, se eu tiver imposto a ser pago, devo pagar até 31 de janeiro.
A darf
Seu nome e telefone O período de apuração é o último dia do mês (exemplo: 31/12/2007). O seu CPF 6015 é o código que diz: estou pagando o imposto por ter especulado no mercado financeiro. O Número de referência neste caso sempre fica vazio. O vencimento é até o último dia do mês subsequente (exemplo: 31/01/2008) Valor do imposto Se estiver pagando em atrazo, coloque mais 15% de multa. Nunca entendi esse campo. Valor total. Se você for pagar por homebanking nem precisa imprimir a darf, basta digitar os dados certos. A Darf só é necessária caso você vá no banco pagar. Mas mesmo assim, da última vez anotei todos os dados em uma folha de papel e o banco aceitou.
Todo mundo se pergunta como ganhar dinheiro com o mercado de renda variável caindo. Existe uma forma simples chamada trava de baixa. A trava de baixa é realizada com a compra de dois ativos. Um lançamento de venda e outro de compra. Exemplificando para a VALE5 no valor de 30,05:
Você irá ganhar dinheiro se a VALE5 cair de preço, pois Você irá recomprar as 1000 opções da VALEF30 por um preço menor do que você vendeu.
E por que então eu devo comprar o lote de VALEF32 do exemplo acima. Simples. Para se proteger. Imagine que no momento que você fez a sua trava de baixa as ações sobem em disparada. Você limita o seu prejuízo porque comprou o mesmo numero de opções de uma série superior, no nosso exemplo VALEF32. A vantagem deste tipo de trava é que você não precisa desembolsar nada, pois a diferença entre o que você vende e o que você ganha é o seu lucro máximo.
Em resumo:
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